🚀 Mở eCheck trên Zalo
📘 Trang thông tin chính thức

Nền tảng tư vấn hồ sơ
chuyển tiền quốc tế
Tại Ngân hàng · Rõ ràng · Dễ theo dõi

Website này cung cấp thông tin tổng quan. Nếu Anh/chị muốn tham khảo hồ sơ theo mục đích và tình huống, hãy mở eCheck trên Zalo (quy định cuối cùng do ngân hàng xác nhận tại thời điểm giao dịch).

Minh hoạ checklist eCheck
Miễn phí
Kiểm tra hồ sơ
Không upload
Giấy tờ lên hệ thống
8+
Mục đích giao dịch
21+
Quốc gia thụ hưởng
🏦

eCheck là nền tảng tư vấn hồ sơ chuyển tiền quốc tế tại Ngân hàng — không trực tiếp thực hiện giao dịch

eCheck hỗ trợ lộ trình hồ sơ, checklist và kết nối chuyên viên. Không thực hiện giao dịch tài chính trong ứng dụng. Mọi giao dịch được thực hiện trực tiếp tại ngân hàng được NHNN cấp phép.

Mục đích giao dịch

Chọn mục đích để bắt đầu lộ trình hồ sơ phù hợp

Du học / Chữa bệnh
Du học / Chữa bệnh
Học phí · Viện phí · Điều trị
Du lịch / Công tác
Du lịch / Công tác
Thăm viếng · Khách sạn · Vé máy bay
Trợ cấp thân nhân
Trợ cấp thân nhân
Chu cấp người thân ở nước ngoài
Phí & Lệ phí
Phí & Lệ phí
Hội viên · Bảo hiểm · Thi cử
Định cư
Định cư
Chứng minh tài chính · Visa
Thừa kế
Thừa kế
Nhận tài sản từ người thân
Đầu tư
Đầu tư
Góp vốn · Mua cổ phần ra nước ngoài
Mục đích khác
Mục đích khác
Vãng lai · Thanh toán khác

So sánh eCheck với các phương án khác

Lựa chọn thông minh tiết kiệm thời gian & chi phí

Tiêu chí 🏆 eCheck Tự làm tại ngân hàng Dịch vụ khác
Tư vấn miễn phí Checklist chi tiết theo từng trường hợp Không có ~ Mất phí tư vấn
Hồ sơ đúng quy định Hướng dẫn theo NHNN ? Dễ sai sót Thông thường đầy đủ
Thời gian chuẩn bị 2 phút để biết cần gì Phải đến NH mới biết ~ Tùy dịch vụ
Hỗ trợ qua Zalo OA Trả lời nhanh 24/7 Phải gọi hotline Không có
Ước tính phí trước Tính toán ngay trong app Không biết trước ~ Tùy chính sách
Giao dịch Tại ngân hàng (an toàn 100%) Tại ngân hàng Tùy từ ng dịch vụ

Quy trình 4 bước

Các bước thực hiện trực tiếp trên Zalo

1

📝 Khảo sát hồ sơ

Chọn mục đích, quốc gia, số tiền dự kiến

2

📋 Mở eCheck

Tham khảo hồ sơ theo mục đích/tình huống

3

💰 Ước tính phí

Phí giao dịch, thời gian xử lý tham khảo

4

💬 Kết nối chuyên gia

Theo dõi OA để nhận hỗ trợ đúng hồ sơ thực tế

Khó khăn khi làm hồ sơ?

Những vấn đề phổ biến — và cách eCheck giúp Anh/chị

⚠️ Sợ hồ sơ sai quy định, bị từ chối
✓ Tư vấn theo quy trình/khuyến nghị chung, giúp giảm thiếu sót khi chuẩn bị hồ sơ
📄 Không biết cần những giấy tờ gì
✓ eCheck gợi ý hồ sơ thường gặp theo từng mục đích, giúp giảm thiếu sót (quy định cuối cùng do ngân hàng xác nhận tại thời điểm giao dịch)
💸 Lo mất phí oan, không rõ chi phí
✓ Tham khảo phí miễn phí trước khi đến ngân hàng

Tài nguyên hữu ích

Hướng dẫn & kiến thức chuyển tiền quốc tế

🎓
Tôi có con đi du học và muốn chuyển tiền học phí thì bắt đầu từ đâu?
Hướng dẫn tỉ mỉ cho phụ huynh lần đầu: chốt thông tin, chuẩn bị giấy tờ thường gặp và mở eCheck để tham khảo hồ sơ theo tình huống.
📅 25/02/2026 • 4 phút đọc
⚠️
Chuyển tiền trợ cấp thân nhân: cần chứng minh quan hệ như thế nào?
Thân nhân thường được xét theo: bố/mẹ–con (kể cả con nuôi, con rể/con dâu), vợ/chồng, anh chị em ruột. Kèm hạn mức tham khảo và hồ sơ hay bị hỏi lại…
📅 26/02/2026 • 4 phút đọc
💼
Chuyển nguồn thu hợp pháp ra nước ngoài: ngân hàng thường yêu cầu chứng minh gì?
5 nhóm nguồn tiền hay gặp (tiết kiệm, bán tài sản, chứng khoán, lương/kinh doanh, cho tặng) và cách chuẩn bị để chứng minh dòng tiền thực nhận.
📅 26/02/2026 • 5 phút đọc
FAQ chuyển tiền ra nước ngoài: 12 câu hỏi khách hàng hay hỏi ở quầy
Hồ sơ cần gì, sao kê bao lâu, SWIFT/IBAN ghi thế nào, chứng từ tiếng Anh có cần dịch, phí & thời gian xử lý… (trả lời ngắn, dễ hiểu).
📅 26/02/2026 • 4 phút đọc
🛂
Người cư trú vs không cư trú: người nước ngoài ở Việt Nam chuyển thu nhập về nước cần gì?
Checklist theo góc nhìn ngân hàng: hồ sơ định danh/cư trú, hợp đồng lao động, sao kê nhận lương và chứng từ thuế… để chuyển thu nhập hợp pháp về nước.
📅 26/02/2026 • 6 phút đọc
📊
So sánh 5 tình huống chuyển tiền ra nước ngoài: hồ sơ khác nhau ở đâu?
Bài “1 trang” để tự đối chiếu nhanh: du học, thân nhân, nguồn thu hợp pháp, nhận thay, người nước ngoài chuyển thu nhập về nước.
📅 26/02/2026 • 5 phút đọc
Bài mới · Du học

Tôi có con đi du học và muốn chuyển tiền học phí thì bắt đầu từ đâu?

Nếu Anh/chị đang rối, chỉ cần nhớ: mục tiêu lúc này là biết cần chuẩn bị những gìtránh những điểm dễ sai — trước khi Anh/chị làm việc với ngân hàng.

Quan trọng: danh sách giấy tờ có thể thay đổi theo ngân hàng, quốc gia, trường/đơn vị nhận và hồ sơ thực tế. Anh/chị có thể dùng eCheck (nút ở cuối bài) để tham khảo hồ sơ theo tình huống và hạn chế thiếu sót — nhưng quy định cuối cùng sẽ do ngân hàng/chi nhánh tiếp nhận hồ sơ xác nhận tại thời điểm giao dịch.

Về hạn mức tham khảo: nếu có giấy báo/hóa đơn/chi phí được thông báo, ngân hàng thường xử lý theo số tiền trên chứng từ. Với khoản sinh hoạt phí, ngân hàng có thể đối chiếu theo GDP bình quân đầu người của nước đang du học (World Bank, năm gần nhất), thường tính theo 1 người / 1 năm — cách áp dụng sẽ do ngân hàng xác nhận tại thời điểm giao dịch.

Phụ huynh chuẩn bị hồ sơ học phí du học Chuẩn bị thông tin khoản phí học tập

Anh/chị có thể bắt đầu bằng 3 bước ngắn này

  • Chốt thông tin cơ bản: quốc gia nhận, trường/đơn vị nhận, hạn thanh toán và số tiền dự kiến.
  • Chuẩn hóa hồ sơ theo danh sách giấy tờ: làm theo từng nhóm chứng từ và ghi chú “dễ bị hỏi lại” để hạn chế phải bổ sung nhiều lần.
  • Rà 3 điểm dễ sai: thông tin người nhận, mô tả mục đích và sự khớp nhau giữa các thông tin Anh/chị cung cấp.

Checklist “du học / học phí” (bộ thường gặp)

Anh/chị chuyển 1 lần cũng được — cứ chuẩn bị theo danh sách dưới đây. Nếu trường hợp của Anh/chị có chi tiết khác, eCheck sẽ hỏi thêm để gợi ý hồ sơ phù hợp (quy định cuối cùng do ngân hàng xác nhận tại thời điểm giao dịch).

📋 Nhóm A — Bắt buộc

  • CCCD/Hộ chiếu người chuyển: bản gốc + bản photo, còn hiệu lực (thường nên ≥ 6 tháng).
  • Giấy đề nghị chuyển tiền: theo mẫu ngân hàng, điền đủ thông tin người gửi và người nhận.
  • Tài khoản thanh toán tại ngân hàng: tài khoản VNĐ/ngoại tệ đứng tên chính chủ để thực hiện giao dịch.
  • Chứng minh quan hệ thân nhân (nếu người chuyển là thân nhân): bố/mẹ–con (con ruột/con nuôi; có thể phát sinh con rể/con dâu), vợ–chồng, anh chị em ruột… theo hồ sơ.
  • Nếu đi làm thay/đại diện/ủy quyền: chuẩn bị giấy ủy quyền hợp pháp hoặc giấy tờ chứng minh tư cách đại diện theo pháp luật (tuỳ tình huống).
  • Nếu chuyển qua đơn vị tư vấn du học theo uỷ quyền: có thể phát sinh thêm hồ sơ của đơn vị tư vấn; và tài khoản nhận thường cần là tài khoản của trường hoặc tài khoản được chỉ định trên thông báo chi phí (tuỳ ngân hàng).

🎓 Nhóm B — Chứng từ theo mục đích Du học

  • Hộ chiếu của du học sinh: bản photo/bản scan để ngân hàng đối chiếu thông tin người nhận.
  • Visa/thẻ cư trú/thẻ sinh viên/study permit/I-20… (nếu có): giấy tờ học tập/cư trú còn hiệu lực theo tình huống.
  • Giấy báo nhập học (Admission Letter): bản gốc hoặc bản scan có chữ ký/con dấu/đầu mối xác thực của trường.
  • Thông báo chi phí đặt cọc (nếu chuyển đặt cọc): giấy/ email thể hiện số tiền đặt cọc và tài khoản nhận.
  • Thông báo/hóa đơn học phí (kỳ hiện tại) / email thông báo: thể hiện rõ số tiền, hạn thanh toán, thông tin tài khoản nhận.
  • Nếu chuyển sinh hoạt phí: có thể chuẩn bị chứng từ thể hiện nhu cầu chi phí (thuê nhà/đặt cọc thuê nhà, thông báo chi phí sinh hoạt...) nếu có (thường không bắt buộc, tuỳ ngân hàng).
  • Trường hợp chuyển tiền đặt cọc (đã được chấp nhận học nhưng chưa có visa): nhiều trường hợp ngân hàng vẫn xử lý theo chứng từ đặt cọc; giấy tờ visa/cư trú có thể chưa bắt buộc (tuỳ ngân hàng).

🧾 Nhóm C — Trường hợp “nhận thay” (không trực tiếp nhận)

  • Giấy tờ định danh của người nhận thay: CCCD/hộ chiếu.
  • Visa/thẻ cư trú của người nhận thay: thường cần ở cùng quốc gia với du học sinh (tuỳ ngân hàng).
  • Chứng minh quan hệ/tư cách đại diện: nếu người nhận thay là thân nhân hoặc đại diện theo pháp luật của du học sinh.
  • Mẫu chỉ định/ủy quyền theo ngân hàng: nếu người nhận thay là thân nhân thường có mẫu chỉ định tài khoản nhận; nếu người nhận thay không phải thân nhân thường cần giấy ủy quyền rõ ràng (tuỳ ngân hàng).

Ví dụ dễ hiểu

Một phụ huynh muốn chuyển học phí cho con trong thời gian gần. Họ chốt “quốc gia + trường + số tiền + hạn thanh toán”, sau đó chuẩn bị theo danh sách giấy tờ. Nếu cần bổ sung, eCheck sẽ gợi ý các mục thường bị hỏi thêm để Anh/chị chuẩn bị sớm (quy định cuối cùng do ngân hàng xác nhận tại thời điểm giao dịch).

Anh/chị cần lưu ý 3 điểm

  • Yêu cầu có thể khác nhau theo ngân hàng và từng thời điểm — nếu phát sinh bổ sung, eCheck sẽ giúp Anh/chị nhận diện sớm (để không bị “chạy đi chạy lại”).
  • Thông tin người nhận/trường nên thống nhất tuyệt đối (tên, địa chỉ, mã số nếu có) để hạn chế bị yêu cầu làm lại.
  • Một số khoản chi như phí tư vấn du học/phí xử lý hồ sơ xin nhập học, hoặc học phí cho các khóa học online ở nước ngoài có thể không đi theo mục đích “du học” khi chuyển tiền — nên hỏi ngân hàng trước để chọn đúng mục đích.
  • Nếu Anh/chị bận hoặc không chắc mình thuộc trường hợp nào (học phí/đặt cọc/sinh hoạt phí, có nhận thay hay không…), hãy mở eCheck (nút ở cuối bài) để tham khảo hồ sơ theo tình huống.

Nhắc lại: Anh/chị không có lỗi khi “không biết thủ tục”. Hãy chuẩn bị lần lượt theo từng nhóm giấy tờ và đối chiếu theo yêu cầu của ngân hàng; eCheck giúp Anh/chị tham khảo để đỡ thiếu sót.

🚀 Mở eCheck trên Zalo
Bài mới · Thân nhân

Chuyển tiền trợ cấp thân nhân: cần chứng minh quan hệ như thế nào?

Điểm khác của mục đích “trợ cấp thân nhân” so với nhiều mục đích khác: ngân hàng thường cần thấy quan hệ gia đình/hôn nhân rõ ràng (ai là “thân nhân”), và nội dung trợ cấp phù hợp với chứng từ. Dưới đây là cách hiểu phổ biến + 3 tình huống minh hoạ để Anh/chị tự đối chiếu.

Quan trọng: danh sách giấy tờ có thể khác nhau theo ngân hàng, quốc gia nhận và hồ sơ thực tế. Nội dung dưới đây là gợi ý để giảm thiếu sót; quy định cuối cùng sẽ do ngân hàng/chi nhánh tiếp nhận hồ sơ xác nhận tại thời điểm giao dịch.

Về hạn mức tham khảo: tổng mức trợ cấp thường được đối chiếu theo GDP bình quân đầu người của nước nơi người hưởng trợ cấp nhận/cư trú (World Bank, năm gần nhất) cho mỗi người nhận / mỗi năm — cách áp dụng sẽ do ngân hàng xác nhận tại thời điểm giao dịch.

“Thân nhân” là mối quan hệ như thế nào?

Khi xét mục đích “trợ cấp cho thân nhân”, hồ sơ thường xoay quanh việc chứng minh quan hệ thuộc nhóm thân nhân được chấp nhận. Để tránh bị yêu cầu bổ sung nhiều lần, Anh/chị nên đối chiếu theo 3 nhóm quan hệ dưới đây (ngoài các nhóm này, nên hỏi trước ngân hàng nơi giao dịch).

  • Bố/mẹ ↔ con: bao gồm con ruột; trường hợp con nuôi thường cần giấy tờ pháp lý về nhận nuôi. Nếu chuyển giữa bố/mẹ chồng/vợ ↔ con dâu/con rể, thường cần thêm “mắt xích” giấy tờ (kết hôn + giấy tờ thể hiện quan hệ cha/mẹ–con của người đứng giữa).
  • Vợ ↔ chồng: thường dựa vào giấy đăng ký kết hôn và thông tin nhân thân khớp nhau.
  • Anh/chị/em ruột: thường cần giấy tờ thể hiện cùng cha/mẹ (hoặc trích lục/giấy tờ hộ tịch tương đương theo tình huống).

Lưu ý: các quan hệ như ông/bà – cháu, cô/dì/chú/bác – cháu, bạn bè… thường không nằm trong nhóm “thân nhân” cho mục đích này; nếu Anh/chị thuộc trường hợp khác, nên hỏi ngân hàng trước khi chuẩn bị hồ sơ.

3 tình huống minh hoạ (rất hay gặp)

Case 1 — Cha/mẹ trợ cấp cho con đang ở nước ngoài

Trọng tâm: giấy tờ quan hệ cha/mẹ–con + hộ chiếu Việt Namthị thực/giấy tờ cư trú hợp pháp của người nhận tại nước sở tại. Điểm dễ bị hỏi lại: tên người nhận không khớp do đổi hộ chiếu/đổi tên hoặc thiếu chứng từ cư trú.

Case 2 — Vợ/chồng trợ cấp chi phí sinh hoạt/y tế

Trọng tâm: giấy đăng ký kết hôn + giấy tờ định danh/cư trú của người nhận ở nước ngoài. Điểm dễ bị hỏi lại: mục đích ghi quá chung chung hoặc thông tin người nhận (tên/địa chỉ/tài khoản) không thống nhất.

Case 3 — Người hưởng không trực tiếp nhận / nhận thay

Trọng tâm: ngoài giấy tờ quan hệ, thường cần mẫu chỉ định người nhận thay hoặc mẫu ủy quyền nhận tiền (tuỳ ngân hàng), kèm giấy tờ định danh/cư trú của người nhận thay. Đây là case dễ bị yêu cầu bổ sung nhất nếu thiếu “đúng mẫu”.

Giấy tờ trọng tâm cần chuẩn bị (theo nhóm)

👤 Nhóm 1 — Người chuyển (tại Việt Nam) & mẫu ngân hàng

  • CCCD/Hộ chiếu người chuyển: bản gốc + bản photo, còn hiệu lực.
  • Giấy đề nghị chuyển tiền: theo mẫu ngân hàng, điền đủ thông tin người gửi và người nhận.
  • Thông tin người nhận: tên, địa chỉ, số tài khoản/IBAN, SWIFT/BIC… theo đúng tài khoản nhận.
  • Nếu đi làm thay: có thể cần giấy ủy quyền theo mẫu; nếu là người đại diện theo pháp luật/giám hộ, chuẩn bị giấy tờ chứng minh tư cách đại diện (tuỳ tình huống).

👨‍👩‍👧‍👦 Nhóm 2 — Chứng minh quan hệ (phần “quan trọng nhất”)

  • Bố/mẹ – con: thường dùng giấy khai sinh; trường hợp con nuôi thường cần quyết định/giấy tờ pháp lý về nhận nuôi.
  • Vợ – chồng: thường dùng giấy đăng ký kết hôn.
  • Anh/chị/em ruột: giấy tờ thể hiện cùng bố/mẹ (ví dụ 2 giấy khai sinh hoặc trích lục hộ tịch theo tình huống).
  • Bố/mẹ chồng/vợ ↔ con dâu/con rể: thường cần giấy đăng ký kết hôn + giấy tờ thể hiện quan hệ cha/mẹ–con của người đứng giữa.
  • Trường hợp đổi tên/khác quốc tịch/giấy tờ cũ mới khác nhau: chuẩn bị giấy tờ thể hiện “liên kết” thông tin để đối chiếu (tuỳ hồ sơ).

🛂 Nhóm 3 — Giấy tờ của người nhận ở nước ngoài

  • Hộ chiếu Việt Nam của người nhận: bản sao (tuỳ ngân hàng có thể đối chiếu bản gốc/bản scan).
  • Thị thực/giấy tờ cư trú hợp pháp tại nước sở tại: visa, thẻ cư trú, giấy xác nhận… theo tình huống.
  • Thông tin tài khoản nhận: tên chủ tài khoản, số tài khoản/IBAN, SWIFT/BIC… thống nhất với giấy tờ.

🧾 Nhóm 4 — Nhận thay / tài khoản không trùng tên người hưởng

  • Mẫu chỉ định/ủy quyền theo ngân hàng: thường là điểm quyết định hồ sơ có bị “hỏi lại” hay không (tên mẫu có thể khác nhau theo ngân hàng).
  • Giấy tờ định danh của người nhận thay: CCCD/hộ chiếu.
  • Giấy tờ cư trú của người nhận thay: thường cần ở cùng quốc gia nơi người hưởng đang cư trú (tuỳ tình huống).
  • Quan hệ với người hưởng: nếu người nhận thay là thân nhân thì thường cần chứng minh quan hệ; nếu không phải thân nhân thì thường cần giấy ủy quyền rõ ràng.

3 điểm hay khiến hồ sơ bị “hỏi lại”

  • Thông tin người nhận không khớp (tên/địa chỉ/tài khoản) giữa các giấy tờ → chốt 1 bản thông tin “chuẩn” để đối chiếu.
  • Giấy tờ quan hệ chưa đủ/thiếu “mắt xích” (đặc biệt khi đổi họ tên, giấy tờ cũ mới khác nhau) → chuẩn bị chứng từ giúp đối chiếu thông tin.
  • Mô tả mục đích chưa rõ hoặc chứng từ chưa khớp (đặc biệt case “nhận thay/không trùng tên”) → thường cần đúng mẫu chỉ định/ủy quyền và ngân hàng có thể đối chiếu hạn mức theo năm.

Gợi ý: nếu Anh/chị chưa chắc mình thuộc “trợ cấp thân nhân” hay trường hợp đặc thù (chuyển vào tài khoản khác người hưởng, người hưởng ở nước thứ ba...), hãy mở eCheck để tham khảo checklist theo tình huống (quy định cuối cùng do ngân hàng xác nhận tại thời điểm giao dịch).

🚀 Mở eCheck trên Zalo
Bài mới · Nguồn thu hợp pháp

Chuyển nguồn thu hợp pháp ra nước ngoài: ngân hàng thường yêu cầu chứng minh gì?

Với những giao dịch cần chứng minh nguồn tiền phát sinh hợp pháp, ngân hàng thường không chỉ hỏi “tiền từ đâu”, mà còn cần thấy dòng tiền thực nhận (tiền đã về tài khoản như thế nào). Bài này giúp Anh/chị chuẩn bị theo từng nhóm nguồn tiền để giảm việc bổ sung nhiều lần.

Quan trọng: cùng một nhóm nguồn tiền nhưng mỗi ngân hàng/chi nhánh có thể yêu cầu khác nhau (mẫu biểu, thời hạn chứng từ, cách đối chiếu dòng tiền…). Quy định cuối cùng sẽ do ngân hàng/chi nhánh tiếp nhận hồ sơ xác nhận tại thời điểm giao dịch.

Khi nào thường rơi vào nhóm “nguồn thu hợp pháp”?

  • Anh/chị cần chuyển ra nước ngoài một khoản tiền mà ngân hàng yêu cầu chứng minh nguồn phát sinh (bán tài sản, lương/thu nhập, kinh doanh, chứng khoán, tiết kiệm…).
  • Một số trường hợp định cư/cư trú dài hạn hoặc người không cư trú cũng hay được yêu cầu làm rõ nguồn tiềndòng tiền trước khi chuyển.

3 nhóm hồ sơ ngân hàng hay đối chiếu

  • Giấy tờ pháp lý: giấy tờ tùy thân, hộ chiếu, visa/thẻ cư trú… (tuỳ trường hợp).
  • Chứng từ nguồn tiền: hợp đồng/chứng từ phát sinh nguồn tiền + chứng từ liên quan (thuế, xác nhận, thông báo…).
  • Chứng minh dòng tiền thực nhận: sao kê/tài khoản thể hiện tiền về, tiền vào–ra khớp với nguồn tiền.

5 nhóm nguồn tiền hay gặp (và bộ chứng từ tham khảo)

🏦 1) Tất toán tiết kiệm / hợp đồng tiền gửi / số dư tài khoản

  • Chứng từ nguồn: sổ tiết kiệm/hợp đồng tiền gửi, xác nhận tất toán, chứng từ nhận gốc/lãi.
  • Dòng tiền: sao kê thể hiện tiền tất toán về tài khoản. Một số ngân hàng có thể đối chiếu theo mốc thời gian gần (ví dụ trong vòng khoảng 90 ngày làm việc kể từ ngày tất toán).

🏠 2) Bán/chuyển nhượng/cho thuê bất động sản hoặc tài sản khác

  • Chứng từ nguồn: hợp đồng mua bán/chuyển nhượng/cho thuê (đủ xác nhận theo yêu cầu).
  • Thuế: chứng từ hoàn thành nghĩa vụ thuế (tuỳ trường hợp).
  • Dòng tiền: sao kê thể hiện tiền bán/tiền thuê về tài khoản. Nhiều ngân hàng chỉ nhận nguồn thu trong một khoảng thời gian nhất định (thường gặp là trong vòng khoảng 5 năm).

📈 3) Chứng khoán / cổ phần / cổ tức bằng tiền

  • Chứng từ nguồn: hợp đồng/chứng từ chuyển nhượng; thông báo trả cổ tức; xác nhận sở hữu.
  • Dòng tiền & thuế: sao kê giao dịch tiền tại công ty chứng khoán/tài khoản ngân hàng + chứng từ thuế (tuỳ trường hợp). Thường đối chiếu nguồn thu trong khoảng 5 năm.

🧾 4) Thu nhập từ lương/thưởng hoặc hoạt động kinh doanh

  • Lương: hợp đồng lao động/quyết định bổ nhiệm + sao kê nhận lương + chứng từ thuế (nếu cần).
  • Kinh doanh: hồ sơ doanh nghiệp/hộ kinh doanh + báo cáo/tờ khai liên quan + chứng từ phân chia lợi nhuận và sao kê nhận tiền. Thường đối chiếu nguồn thu trong khoảng 5 năm.

🎁 5) Tiền cho tặng từ thân nhân tại Việt Nam

  • Chứng từ cho tặng: hợp đồng/văn bản cho tặng + giấy tờ chứng minh quan hệ (tuỳ trường hợp).
  • Nguồn tiền của người cho: ngân hàng thường yêu cầu kèm bộ chứng từ chứng minh nguồn tiền của người cho theo 1 trong các nhóm ở trên.

3 điểm hay khiến hồ sơ bị “hỏi lại”

  • Có hợp đồng nhưng không thấy dòng tiền về tài khoản hoặc tiền về không khớp số/hạng mục → nên chuẩn bị sao kê/giải trình dòng tiền.
  • Thiếu chứng từ nghĩa vụ thuế (khi phát sinh) hoặc chứng từ pháp lý chưa đủ xác nhận → thường bị yêu cầu bổ sung.
  • Tài sản/nguồn tiền đồng sở hữu hoặc người chuyển không phải người đứng tên chính → có thể phát sinh thêm giấy tờ phân chia/ủy quyền/cho tặng theo tình huống.

Gợi ý: nếu Anh/chị cho mình biết “nguồn tiền thuộc nhóm nào” và “tên người đứng nguồn tiền có trùng người chuyển không”, eCheck sẽ giúp Anh/chị tham khảo checklist phù hợp để chuẩn bị nhanh hơn (quy định cuối cùng do ngân hàng xác nhận tại thời điểm giao dịch).

🚀 Mở eCheck trên Zalo
Bài mới · FAQ

FAQ chuyển tiền ra nước ngoài: 12 câu hỏi khách hàng hay hỏi ở quầy

Nếu Anh/chị mới làm lần đầu, đây là bài “đọc 5 phút” để nắm các câu hỏi phổ biến nhất: hồ sơ, thông tin người nhận, sao kê, chứng từ, phíthời gian xử lý.

Quan trọng: câu trả lời mang tính tham khảo theo tình huống thường gặp. Quy định cuối cùng sẽ do ngân hàng/chi nhánh tiếp nhận hồ sơ xác nhận tại thời điểm giao dịch.

1) Chuyển tiền ra nước ngoài “bắt buộc” phải có lý do/mục đích không?
Thường có. Ngân hàng sẽ cần đối chiếu mục đích với chứng từ đi kèm (ví dụ học phí, trợ cấp thân nhân, định cư/cư trú, chuyển nguồn thu hợp pháp…). Nếu mục đích ghi quá chung chung, hồ sơ dễ bị hỏi lại để làm rõ.
2) Tôi cần chuẩn bị bộ hồ sơ “tối thiểu” gồm những gì?
Thường gồm: giấy tờ định danh người chuyển (CCCD/hộ chiếu), giấy đề nghị chuyển tiền theo mẫu ngân hàng, thông tin người nhận (tên/số tài khoản/IBAN, SWIFT/BIC…), và chứng từ theo mục đích. Với một số trường hợp, ngân hàng có thể yêu cầu thêm phần nguồn tiềnsao kê.
3) SWIFT/IBAN là gì? Không có IBAN có chuyển được không?
SWIFT/BIC là mã nhận diện ngân hàng (hoặc chi nhánh) trong chuyển tiền quốc tế. IBAN là số tài khoản chuẩn hoá ở một số quốc gia/khu vực. Không phải nước nào cũng dùng IBAN — quan trọng nhất là Anh/chị có đủ “bộ thông tin người nhận chuẩn” theo yêu cầu của ngân hàng nhận.
4) Vì sao hồ sơ hay bị “đứng” chỉ vì sai tên người nhận?
Vì tên chủ tài khoản là tiêu chí đối chiếu quan trọng. Chỉ cần khác 1–2 ký tự (thứ tự tên, viết tắt, dấu/không dấu…) cũng có thể bị yêu cầu sửa hoặc đối chiếu lại. Mẹo đơn giản: chốt 1 bản “thông tin người nhận chuẩn” và dùng thống nhất trên chứng từ/invoice/email.
5) Chứng từ bằng tiếng Anh có cần dịch công chứng không?
Nhiều trường hợp chứng từ tiếng Anh được chấp nhận nếu thể hiện rõ nội dung (tên đơn vị, số tiền, hạn thanh toán, tài khoản nhận…). Tuy nhiên, việc có cần dịch/công chứng hay không tuỳ ngân hàng và từng bộ hồ sơ. Nếu muốn chắc chắn, Anh/chị nên hỏi chi nhánh dự định giao dịch.
6) Ngân hàng hay hỏi sao kê bao lâu?
Tuỳ trường hợp. Khi cần chứng minh nguồn tiền/dòng tiền, ngân hàng thường cần sao kê đủ để thấy tiền “đi vào” hợp lý và khớp với chứng từ. Thời gian sao kê có thể ngắn hoặc dài hơn tuỳ nguồn tiền (lương, tiết kiệm, bán tài sản…).
7) Tôi nộp tiền mặt vào tài khoản rồi chuyển đi được không?
Có thể được xử lý, nhưng thường sẽ bị hỏi kỹ hơn về nguồn tiền (tiền từ đâu, phát sinh thế nào) vì khó đối chiếu bằng chứng từ hơn so với tiền chuyển khoản có dấu vết. Nếu có thể, nên chuẩn bị chứng từ nguồn tiền và sao kê liên quan để giải trình rõ.
8) Tôi chuyển học phí: có nhất thiết phải chuyển đúng số tiền trên invoice không?
Nếu có invoice/giấy báo chi phí, nhiều ngân hàng sẽ đối chiếu theo chứng từ đó. Nếu chuyển khác số tiền (thừa/thiếu), Anh/chị nên có cách giải thích hợp lý (ví dụ tách nhiều lần chuyển, chênh lệch do phí…). Cách xử lý sẽ do ngân hàng xác nhận tại thời điểm giao dịch.
9) Trợ cấp thân nhân: “thân nhân” thường được hiểu thế nào?
Thường gặp là quan hệ bố/mẹ–con, vợ/chồng, anh chị em ruột. Ngân hàng sẽ đối chiếu bằng giấy tờ quan hệ phù hợp (giấy khai sinh, đăng ký kết hôn, giấy tờ khác theo tình huống). Nếu có thay đổi họ tên hoặc giấy tờ cũ mới không khớp, nên chuẩn bị thêm chứng từ để nối thông tin.
10) Nếu chuyển vào tài khoản “nhận thay” hoặc tài khoản không trùng tên người hưởng thì sao?
Đây là nhóm case hay bị yêu cầu bổ sung nhất. Thường cần mẫu chỉ định/ủy quyền theo ngân hàng + giấy tờ định danh/cư trú của người nhận thay + chứng từ giải thích quan hệ/tư cách đại diện (tuỳ tình huống).
11) Phí chuyển tiền quốc tế gồm những gì?
Có thể gồm phí chuyển, điện phí và đôi khi có phí ngân hàng trung gian. Tuỳ tuyến chuyển và cách chọn phí, số tiền người nhận thực nhận có thể khác. Anh/chị nên hỏi ngân hàng về tổng phí dự kiến và cách tính trước khi chốt.
12) Tôi muốn biết đúng checklist cho tình huống của mình thì làm sao?
Anh/chị mở eCheck, trả lời vài câu hỏi (mục đích, quốc gia nhận, người nhận, nguồn tiền…) để tham khảo checklist theo tình huống và các điểm dễ thiếu. Sau đó, mang hồ sơ ra ngân hàng để được xác nhận theo thực tế.

Mẹo nhanh: trước khi ra ngân hàng, hãy chuẩn bị 1 ảnh chụp hoặc file note “thông tin người nhận chuẩn” (tên chủ tài khoản, số tài khoản/IBAN, SWIFT/BIC, tên & địa chỉ ngân hàng nhận) để tránh sai lệch khi điền.

🚀 Mở eCheck trên Zalo
Bài mới · Cư trú & không cư trú

Người cư trú vs không cư trú: người nước ngoài ở Việt Nam chuyển thu nhập về nước cần gì?

Bài này dành cho 2 nhóm hay gặp: (1) người nước ngoài đang sống/làm việc ở Việt Nam muốn chuyển thu nhập hợp pháp về nước; (2) người không cư trú phát sinh thu nhập hợp pháp tại Việt Nam và cần chuyển ra nước ngoài. Trọng tâm là cách ngân hàng nhìn hồ sơ: định danh/cư trú + chứng minh thu nhập + thuế + dòng tiền vào tài khoản.

Quan trọng: “cư trú/không cư trú” và bộ chứng từ áp dụng sẽ do ngân hàng/chi nhánh xác nhận theo hồ sơ thực tế. Quy định cuối cùng sẽ do ngân hàng/chi nhánh tiếp nhận hồ sơ xác nhận tại thời điểm giao dịch.

1) Người cư trú vs không cư trú: ngân hàng thường xác định theo hồ sơ nào?

  • Giấy tờ định danh: hộ chiếu (và giấy tờ định danh khác nếu có).
  • Giấy tờ cư trú tại Việt Nam: visa, thẻ tạm trú (TRC), xác nhận tạm trú… tuỳ trường hợp.
  • Dấu hiệu cư trú thực tế: thời gian ở Việt Nam, địa chỉ cư trú, hợp đồng lao động, giấy phép lao động… (ngân hàng sẽ đối chiếu theo hồ sơ).

2) Chuyển thu nhập hợp pháp của người nước ngoài về nước: checklist chứng từ thường gặp

Tuỳ ngân hàng, nhưng về bản chất họ muốn thấy: (i) Anh/chị là ai & đang cư trú hợp pháp, (ii) thu nhập phát sinh hợp pháp, (iii) đã hoàn thành nghĩa vụ thuế (nếu phát sinh), và (iv) tiền đã vào tài khoản như thế nào.

🧍 Nhóm A — Định danh & cư trú

  • Hộ chiếu còn hiệu lực (bản gốc + bản photo theo yêu cầu).
  • Visa/TRC/xác nhận tạm trú thể hiện tình trạng cư trú hợp pháp.
  • Tài khoản tại ngân hàng dùng để thực hiện chuyển tiền (thường là tài khoản đứng tên chính chủ).

💼 Nhóm B — Chứng minh thu nhập

  • Hợp đồng lao động/quyết định tuyển dụng/quyết định bổ nhiệm (tuỳ trường hợp).
  • Bảng lương/payslip hoặc xác nhận thu nhập từ doanh nghiệp (nếu có).
  • Sao kê tài khoản nhận lương thể hiện dòng tiền vào (để ngân hàng đối chiếu số tiền chuyển ra là thu nhập hợp pháp thực nhận).

🧾 Nhóm C — Thuế & chứng từ liên quan (khi phát sinh)

  • Chứng từ khấu trừ/nộp thuế (PIT) hoặc xác nhận hoàn thành nghĩa vụ thuế theo kỳ.
  • Nếu có quyết toán/hoàn thuế: chuẩn bị thêm chứng từ liên quan để giải thích dòng tiền vào.

3) 5 lý do hồ sơ hay bị hỏi bổ sung

  • Tiền chuyển ra không khớp với sao kê nhận lương (hoặc sao kê không thể hiện rõ nguồn vào).
  • Thiếu giấy tờ cư trú hợp pháp (visa/TRC hết hạn, thiếu xác nhận tạm trú…).
  • Chứng từ thuế chưa rõ (không có chứng từ khấu trừ/nộp thuế khi được yêu cầu).
  • Thông tin người nhận ở nước ngoài sai/thiếu (tên chủ tài khoản, SWIFT/IBAN…).
  • Trường hợp “nhận thay”/tài khoản nhận không trùng tên người hưởng → thường cần mẫu chỉ định/ủy quyền đúng theo ngân hàng.

4) Mini‑FAQ nhanh (đúng vấn đề hay vướng)

Tôi nhận lương bằng tiền mặt, không qua tài khoản thì có chuyển về nước được không?
Có thể phát sinh yêu cầu giải trình nhiều hơn vì ngân hàng cần thấy “dòng tiền thực nhận”. Nếu có thể, Anh/chị nên chuyển lương/thu nhập vào tài khoản và giữ chứng từ (bảng lương, xác nhận thu nhập, chứng từ thuế…) để đối chiếu.
Tôi đã nghỉ việc/chuẩn bị rời Việt Nam, hồ sơ có khác không?
Nhiều trường hợp ngân hàng sẽ hỏi thêm chứng từ liên quan (quyết định nghỉ việc, thanh lý hợp đồng, khoản trợ cấp/thu nhập cuối kỳ) để đối chiếu số tiền chuyển. Tốt nhất là chuẩn bị đầy đủ sao kê và giấy tờ thu nhập của giai đoạn gần nhất.
Tôi có thể chuyển về tài khoản của người thân ở nước tôi không?
Tuỳ ngân hàng và mục đích giao dịch, có thể cần giải thích quan hệ/ủy quyền. Nếu muốn hồ sơ “mượt”, thường dễ nhất là chuyển về tài khoản đứng tên chính chủ (người hưởng là người có thu nhập).

Gợi ý: nếu Anh/chị cho biết (i) quốc tịch, (ii) tình trạng cư trú hiện tại (visa/TRC), (iii) nguồn thu nhập (lương/thu nhập khác) và (iv) tiền vào tài khoản bằng cách nào, eCheck sẽ giúp Anh/chị tham khảo checklist theo tình huống (quy định cuối cùng do ngân hàng xác nhận tại thời điểm giao dịch).

🚀 Mở eCheck trên Zalo
Bài mới · So sánh

So sánh 5 tình huống chuyển tiền ra nước ngoài: hồ sơ khác nhau ở đâu?

Nhiều Anh/chị chuẩn bị rất nhiều giấy tờ nhưng vẫn bị hỏi lại vì chuẩn bị sai nhóm. Bài này đặt 5 tình huống phổ biến cạnh nhau để Anh/chị tự đối chiếu nhanh: cần gì theo mục đích, ngân hàng hay đối chiếu gì, và lỗi nào dễ bị hỏi bổ sung.

Quan trọng: đây là bảng so sánh tham khảo. Quy định cuối cùng sẽ do ngân hàng/chi nhánh tiếp nhận hồ sơ xác nhận tại thời điểm giao dịch.

Cách dùng bảng này (30 giây)

  • Chọn ô đúng tình huống của Anh/chị.
  • Rà 2 dòng: “Ngân hàng hay đối chiếu”“Hay bị hỏi lại”.
  • Nếu vẫn phân vân, mở eCheck để trả lời vài câu hỏi và nhận checklist theo tình huống.

🎓 Du học

Chứng từ theo mục đích: invoice/giấy báo học phí, admission letter, thông tin tài khoản nhận.

Ngân hàng hay đối chiếu: số tiền & hạn thanh toán trên chứng từ; thông tin người nhận.

Hay bị hỏi lại: sai tên người nhận/SWIFT; thiếu chứng từ chi phí hoặc chứng từ không khớp.

👪 Trợ cấp thân nhân

Chứng từ theo mục đích: giấy tờ chứng minh quan hệ (khai sinh/kết hôn…), giấy tờ cư trú của người nhận.

Ngân hàng hay đối chiếu: quan hệ & tính hợp lệ giấy tờ; thông tin người nhận; hạn mức tham khảo theo tình huống.

Hay bị hỏi lại: thiếu “mắt xích” giấy tờ khi đổi họ tên; người nhận ở nước thứ ba; hồ sơ nhận thay.

💼 Nguồn thu hợp pháp

Chứng từ theo mục đích: chứng từ phát sinh nguồn tiền (tiết kiệm/bán tài sản/lương/kinh doanh…) + sao kê dòng tiền vào.

Ngân hàng hay đối chiếu: “nguồn” và “dòng tiền thực nhận” có khớp nhau không; thời hạn chứng từ.

Hay bị hỏi lại: có hợp đồng nhưng không thấy tiền về; thiếu chứng từ thuế (khi phát sinh); nguồn tiền đồng sở hữu.

🧾 Nhận thay / tài khoản không trùng tên người hưởng

Chứng từ theo mục đích: giống tình huống gốc (du học/thân nhân/khác) + mẫu chỉ định/ủy quyền theo ngân hàng.

Ngân hàng hay đối chiếu: tư cách đại diện/quan hệ; cư trú của người nhận thay; tính đúng mẫu.

Hay bị hỏi lại: thiếu đúng mẫu; thông tin người nhận thay không khớp; không giải thích rõ vì sao nhận thay.

🛂 Người nước ngoài chuyển thu nhập về nước

Chứng từ theo mục đích: hộ chiếu + visa/TRC + hợp đồng lao động/payslip + sao kê nhận lương + chứng từ thuế (khi phát sinh).

Ngân hàng hay đối chiếu: tình trạng cư trú theo hồ sơ; thu nhập phát sinh hợp pháp; dòng tiền vào tài khoản.

Hay bị hỏi lại: thu nhập nhận tiền mặt không có dấu vết; thiếu chứng từ thuế; giấy tờ cư trú hết hạn.

3 câu hỏi để “chốt đúng nhóm”

  • Anh/chị chuyển cho ai (đúng chủ tài khoản hay nhận thay)?
  • Chuyển để chi trả việc gì (có invoice/chứng từ mục đích không)?
  • Tiền trong tài khoản đến từ nguồn nào (có sao kê thể hiện dòng tiền vào không)?
🚀 Mở eCheck trên Zalo

Tình huống minh hoạ

3 tình huống thường gặp để Anh/chị hình dung eCheck sẽ hỏi gì

Phụ huynh lần đầu chuyển học phí: chỉ cần có Admission Letter + hóa đơn học phí + thông tin tài khoản nhận. eCheck nhắc các điểm “khớp thông tin người nhận” để tránh bị yêu cầu làm lại.
Case minh hoạ
Du học
eCheck
Trợ cấp thân nhân nhưng chuyển vào tài khoản khác người hưởng: eCheck sẽ nhắc chuẩn bị cam kết chỉ định người hưởng và giấy tờ chứng minh quan hệ.
Case minh hoạ
Thân nhân
Điểm dễ thiếu
Nhóm định cư: eCheck nhắc điều kiện giấy tờ cư trú và phần “chứng minh nguồn tiền” (sổ tiết kiệm/thu nhập/bán tài sản) để Anh/chị chuẩn bị rõ ràng hơn từ đầu.
Case minh hoạ
Định cư
Rà soát

Câu hỏi thường gặp

Giải đáp nhanh trước khi bắt đầu

Chuyển tiền ra nước ngoài cần hồ sơ gì?
Danh sách giấy tờ phụ thuộc vào mục đích (du học, trợ cấp thân nhân, định cư...), ngân hàng và hồ sơ thực tế. Anh/chị có thể mở eCheck để trả lời vài câu hỏi theo mục đích và tham khảo hồ sơ theo tình huống (quy định cuối cùng do ngân hàng xác nhận tại thời điểm giao dịch).
Giao dịch qua eCheck có hợp pháp không?
eCheck chỉ cung cấp dịch vụ tư vấn và kiểm tra hồ sơ. Mọi giao dịch đều được thực hiện trực tiếp tại ngân hàng được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp phép và công nhận, tuân thủ đầy đủ Pháp lệnh Ngoại hối.
Phí chuyển tiền quốc tế bao nhiêu?
Phí phụ thuộc vào từng ngân hàng, các loại phí cấu thành (phí chuyển, điện phí, phí trung gian...) và chính sách tại thời điểm giao dịch. Anh/chị nên kiểm tra biểu phí của ngân hàng dự định giao dịch và tham khảo các khoản phí thường gặp trước khi chốt.
Mất bao lâu để hoàn tất giao dịch?
Thời gian xử lý phụ thuộc vào ngân hàng, quốc gia nhận và ngân hàng trung gian. Để hạn chế phát sinh do thiếu chứng từ, Anh/chị nên chuẩn bị sớm theo yêu cầu của ngân hàng; eCheck giúp Anh/chị tham khảo hồ sơ theo tình huống.
eCheck có yêu cầu upload giấy tờ không?
Không. eCheck chỉ tư vấn hồ sơ — không yêu cầu upload giấy tờ hay thực hiện giao dịch qua ứng dụng. Quý khách mang hồ sơ trực tiếp đến ngân hàng.

📱 Mở eCheck theo tình huống

Website này là trang thông tin. Nếu Anh/chị muốn tham khảo hồ sơ theo tình huống, bấm nút bên dưới để bắt đầu (quy định cuối cùng do ngân hàng xác nhận tại thời điểm giao dịch).

Bước 1: Mở ứng dụng Zalo trên điện thoại
Đăng nhập tài khoản Zalo.
Bước 2: Bấm nút “Mở eCheck trên Zalo”
Hệ thống sẽ mở eCheck để Anh/chị bắt đầu ngay.
🚀 Mở eCheck trên Zalo

Bắt đầu tư vấn hồ sơ chuyển tiền quốc tế tại Ngân hàng

Trang web cung cấp thông tin · eCheck hỗ trợ tham khảo hồ sơ theo tình huống (quy định cuối cùng do ngân hàng xác nhận tại thời điểm giao dịch)

📘 Facebook Fanpage